Bitcoin é legal ou ilegal?

À medida que a capitalização de mercado do mercado de criptomoedas dispara, através de movimentos de preços e um surto de novos tokens, reguladores em todo o mundo estão intensificando o debate sobre a supervisão do uso e da negociação de ativos digitais.

Isso afeta todas as criptomoedas, mas especialmente o bitcoin, dada sua liderança de mercado e integração no ecossistema de inicialização global.

Pouquíssimos países chegaram a declarar o bitcoin ilegal. Isso não significa, no entanto, que bitcoin é “moeda legal” – até agora, apenas o Japão foi tão longe a ponto de dar bitcoin nessa designação. No entanto, só porque algo não é legal, não significa que ele não pode ser usado para pagamento – significa apenas que não há proteções para o consumidor ou o comerciante, e que seu uso como pagamento é completamente discricionário.

Outras jurisdições ainda estão ponderando quais medidas tomar. As abordagens variam: algumas nações menores, como o Zimbábue, têm poucos escrúpulos em fazer declarações impensadas lançando dúvidas sobre a legalidade do bitcoin. Instituições maiores, como a Comissão Européia, reconhecem a necessidade de diálogo e deliberação, enquanto o Banco Central Europeu (BCE) acredita que as criptomoedas ainda não estão maduras o suficiente para a regulamentação (embora com bitcoin de quase 10 anos, fique-se perguntando quando saberá que atingiu maturidade suficiente). Nos Estados Unidos, a questão é complicada ainda mais pelo mapa regulatório fraturado – quem faria a legislação, o governo federal ou estados individuais?

Uma questão relacionada em outros países, para a qual ainda não há uma resposta clara, é a seguinte: os bancos centrais devem manter uma criptomoeda de olho, ou os reguladores financeiros? Em alguns países, são uma e a mesma coisa, mas na maioria das nações desenvolvidas, são instituições separadas com funções distintas.

Outra questão divisiva é: deve o bitcoin ser regulado em uma base nacional ou internacional? A França está pressionando para que o G20 (um fórum internacional para governos e bancos centrais) discuta o estabelecimento de parâmetros na próxima cúpula em abril de 2018.

Uma outra distinção precisa ser feita entre a regulação do próprio criptomoeda (é uma commodity ou uma moeda, é a moeda legal?) E as empresas de criptomoeda (elas são transmissoras de dinheiro, elas precisam de licenças?). Em alguns países, as considerações estão unidas – na maioria das outras, elas foram tratadas separadamente.

Abaixo está um breve resumo dos pronunciamentos feitos por alguns países. Esta lista é atualizada mensalmente.

Última atualização: 29 de abril de 2018

Austrália

Em outubro de 2017, o Senado australiano começou a debater um projeto de lei que aplicaria estatutos contra a lavagem de dinheiro nas bolsas de criptomoedas do país, além de exigir queixas criminais por trocas que operam sem licença.

Naquele mesmo mês, as autoridades fiscais removeram a “dupla tributação” do bitcoin, que foi resultado de uma decisão em 2014 para tratar a criptomoeda como um “bem permutado” em vez de uma moeda ou ativo.

A partir do final de 2017, as trocas de criptomoedas terão que se registrar na agência de inteligência financeira do país, a Austrac, e cumprir com os requisitos de verificação de clientes e preservação de registros.

É improvável, no entanto, que novas medidas sejam tomadas no momento, já que autoridades do banco central afirmaram recentemente que a regulamentação não é necessária para o uso de criptomoedas como pagamento.

Argentina

Apesar de um forte ecossistema de bitcoin, a Argentina ainda não estabeleceu regulamentos para a criptomoeda, embora o banco central tenha emitido alertas oficiais sobre os riscos envolvidos.

Bangladesh

Em 2015, Bangladesh expressamente declarou que usar criptomoedas era uma “ofensa punível”.

Bolívia

Em 2014, o banco central da Bolívia proibiu oficialmente o uso de qualquer moeda ou tokens não emitidos pelo governo.

Canadá

O Canadá foi um dos primeiros países a elaborar o que poderia ser considerado “legislação bitcoin”, com a aprovação do Bill C-31 em 2014, que designou “negócios em moeda virtual” como “empresas de serviços monetários”, obrigando-os a cumprir -de lavagem de dinheiro e conhecer os requisitos do cliente.

O governo especificou que o bitcoin não tem curso legal, e a autoridade fiscal do país considerou as transações com bitcoin tributáveis, dependendo do tipo de atividade.

China

Embora a China não tenha banido o bitcoin (e insiste que não tem planos de fazê-lo), reprimiu as bolsas de bitcoin – todas as principais bolsas de bitcoin no país, incluindo OKCoin, Huobi, BTC China e ViaBTC, ativos digitais em relação ao yuan em 2017.

Também parece estar retirando o tratamento preferencial (deduções fiscais e eletricidade barata) para os mineradores de bitcoin.

Equador

Em 2014, a Assembleia Nacional do Equador baniu o bitcoin e descentralizou moedas digitais, estabelecendo diretrizes para a criação de uma nova moeda estatal.

Egito

Em janeiro de 2018, o Grande Mufti do Egito declarou que o comércio de criptomoedas era proibido sob a lei religiosa islâmica devido ao risco associado à atividade. Embora isso não seja juridicamente vinculativo, ele conta como uma opinião legal de alto nível.

Europa

A União Européia está adotando uma abordagem cautelosa em relação à regulação da criptomoeda, com várias iniciativas em andamento para envolver os participantes do setor na elaboração de regras de apoio. O foco parece estar na aprendizagem antes de regulamentar, ao mesmo tempo em que impulsiona a inovação e leva em conta as necessidades do ecossistema.

O Banco Central Europeu (BCE), no entanto, está pressionando por um controle mais rígido sobre os movimentos das moedas digitais como parte de uma repressão mais ampla à lavagem de dinheiro, enquanto reconhece as complexidades jurisdicionais na regulação de um ativo sem fronteiras. No final de 2017, um funcionário do BCE afirmou que a instituição não via bitcoin como uma ameaça, e o presidente Mario Draghi recentemente confirmou que, aos olhos do BCE, o bitcoin não era “maduro o suficiente” para regulamentação.

Em abril de 2018, os membros do parlamento votaram por uma grande maioria para apoiar um acordo de dezembro de 2017 com o Conselho Europeu para medidas destinadas, em parte, a prevenir o uso de criptomoedas no branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.

G20

O G20 – composto pelas 20 maiores economias do mundo – recentemente voltou sua atenção para as criptomoedas em geral e se comprometeu a elaborar recomendações sobre os primeiros passos para a regulamentação até julho de 2018.

Índia

O banco central indiano emitiu algumas advertências oficiais sobre bitcoin e, no final de 2017, o ministro das Finanças do país esclareceu em uma entrevista que o bitcoin não tem curso legal. O governo ainda não possui nenhum regulamento que cubra criptomoedas, embora esteja procurando recomendações.

O banco central, no entanto, proibiu as instituições financeiras indianas de trabalhar com trocas de criptomoedas e outros serviços relacionados (embora isso esteja sendo contestado no sistema judicial).

Irã

Em abril de 2018, o banco central do Irã e um de seus principais reguladores de mercado disseram que as empresas financeiras não deveriam lidar com bitcoins ou outras criptomoedas.

Japão

O Japão foi o primeiro país a declarar expressamente o bitcoin “legal”, aprovando uma lei no início de 2017 que também trouxe as bolsas de bitcoin sob as regras contra lavagem de dinheiro e know-how-client (embora os pedidos de licença tenham sido suspensos temporariamente enquanto os reguladores lidam com um hack na troca de moeda no início de 2018).

Recentemente, a Agência de Serviços Financeiros vem reprimindo as trocas, suspendendo duas e determinando medidas de segurança aprimoradas em cinco outras. Também estabeleceu um grupo de estudo da indústria de troca de criptomoedas que visa examinar questões institucionais relativas ao bitcoin e outros ativos.

Cazaquistão

Segundo relatos, o Banco Nacional do Cazaquistão recentemente sugeriu planos para banir o comércio de criptomoedas e mineração, embora ainda não tenham sido aprovadas regulamentações rigorosas.

Quirguistão

O banco central do Quirguistão declarou em 2014 que o uso de moedas virtuais para transações era contra a lei.

Malásia

A Comissão de Valores Mobiliários da Malásia está trabalhando em conjunto com o banco central do país em uma estrutura de regulação de criptomoeda.

México

Em 2014, o banco central do México emitiu um comunicado impedindo que os bancos negociassem em moedas virtuais. No ano seguinte, o ministério das finanças esclareceu que, embora o bitcoin não fosse “moeda corrente”, ele poderia ser usado como pagamento e, portanto, estava sujeito às mesmas restrições à lavagem de dinheiro como dinheiro e metais preciosos.

No final de 2017, a legislatura nacional do México aprovou um projeto de lei que traria intercâmbios locais de bitcoin sob a supervisão do banco central.

Marrocos

No final de 2017, a autoridade de câmbio do Marrocos declarou que o uso de criptomoedas no país violava as regulamentações cambiais e seria penalizado.

Namíbia

A Namíbia é um dos poucos países que declarou expressamente que as compras com bitcoin são “ilegais”.

Nigéria

Embora os bancos nigerianos estejam proibidos de lidar com moedas virtuais, o banco central está trabalhando em um documento oficial que esboçará sua posição oficial sobre o uso de criptomoedas como método de pagamento.

Paquistão

Em abril de 2018, o banco central do Paquistão emitiu uma declaração proibindo empresas financeiras no país de trabalhar com empresas de criptomoeda.

Rússia

Projecto de legislação criptomoeda do regulador financeiro da Duma do Estado é esperado em meados de 2018. O foco parece ser proteger os cidadãos contra golpes, enquanto permite que indivíduos e empresas trabalhem legalmente com criptomoedas.

Os esforços da Duma do Estado foram reforçados por um mandato do próprio Putin, lançado em outubro de 2017, instando o desenvolvimento de um “espaço de pagamento único” dentro da União Econômica da Eurásia (uma aliança de países incluindo Armênia, Bielorrússia e outros). de vendas simbólicas, bem como o licenciamento de operações de mineração de bitcoin.

Cingapura

A Autoridade Monetária de Cingapura está examinando se novas regras são necessárias para proteger os investidores em criptomoedas e, embora não seja provável que proíba o comércio de criptomoedas, está procurando impor regras de combate ao branqueamento de capitais e ao financiamento do terrorismo nas bolsas de valores.

O banco central também está trabalhando em uma estrutura regulatória para pagamentos de bitcoin e emitiu avisos sobre investimentos em bitcoin.

África do Sul

Em 2017, o Banco da Reserva da África do Sul implementou uma “abordagem sandbox”, testando o projeto de bitcoin e o regulamento de criptomoeda com um punhado de startups selecionadas.

Coreia do Sul

No início de 2018, a Coreia do Sul baniu as contas de moeda virtual anônima. E em um esforço para conter a especulação com criptomoedas, as autoridades estão trabalhando no aumento da supervisão das bolsas (o que poderia incluir um esquema de licenciamento), embora o governador do Serviço de Supervisão Financeira tenha dito que o governo apoiará o comércio “normal” de criptomoedas.

Em uma mudança interessante na estratégia, um relatório recente na imprensa sul-coreana indicou que as autoridades financeiras do país estão em conversações com agências semelhantes no Japão e na China sobre a supervisão conjunta do investimento em criptomoeda.

Em abril de 2018, a Fair Trade Commission ordenou que 12 das bolsas de criptomoeda do país revisassem seus acordos de usuários.

Tailândia

Depois de alegadamente declarar o bitcoin ilegal, o Banco da Tailândia emitiu uma declaração de retrocesso em 2014, esclarecendo que não é legal (mas não tecnicamente ilegal), e alertando sobre os riscos.

Em março de 2018, o poder executivo do governo aprovou provisoriamente dois projetos de decreto real, estabelecendo regras formais para proteger os investidores em criptomoedas (bem como estabelecendo os requisitos do KYC) e estabelecendo um imposto sobre seus ganhos de capital. Os rascunhos ainda não receberam a aprovação final do gabinete.

Estados Unidos da America

Os EUA são atormentados por um sistema regulatório fragmentado, com legisladores nos níveis estadual e federal responsáveis ​​por jurisdições em camadas e uma complexa separação de poderes.

Alguns estados são mais avançados que outros na supervisão de criptomoedas. Nova York, por exemplo, revelou a controversa BitLicense em 2015, concedendo às empresas de bitcoins a autorização oficial para operar no estado (muitas startups saíram do estado em vez de cumprir os requisitos caros). Em meados de 2017, Washington aprovou uma lei que aplicava leis de transmissores de dinheiro para as trocas de bitcoin.

New Hampshire requer vendedores de bitcoin para obter uma licença de transmissor de dinheiro e postar um título de US $ 100.000. No Texas, a comissão estadual de valores mobiliários está monitorando (e, ocasionalmente, fechando) oportunidades de investimento relacionadas a bitcoins. E a Califórnia está no limbo da regulação do bitcoin após congelar o progresso do Projeto de Lei 1326, que – embora criticado por questões como definições excessivamente amplas – era visto como menos opressivo do que o BitLicense de Nova York.

No nível federal, o foco da Comissão de Valores Mobiliários tem sido o uso de bens de blockchain como títulos, tais como se determinados fundos de investimento em bitcoin deveriam ou não ser vendidos ao público, e se uma determinada oferta é fraudulenta ou não.

A Comissão de Negociação de Futuros de Commodities (CFTC) tem uma pegada potencial maior na regulamentação de bitcoin, dada sua designação de criptomoeda como uma “commodity”. Embora ainda tenha que elaborar regulamentos abrangentes sobre bitcoins, seus esforços recentes concentraram-se no monitoramento do mercado futuro de futuros. Também registrou acusações em vários esquemas relacionados a bitcoins, o que reforça sua intenção de exercer jurisdição sobre criptomoedas sempre que suspeitar que pode haver fraude.

A Uniform Law Commission, uma associação sem fins lucrativos que visa trazer clareza e coesão à legislação estadual, elaborou o Regulamento Uniforme da Lei de Negócios em Moeda Virtual, que vários estados estão contemplando introduzir nas próximas sessões legislativas. A lei visa definir quais atividades de moeda virtual são negócios de transmissão de dinheiro e que tipo de licença seriam necessárias. Os críticos temem que isso se pareça muito com a New York BitLicense.

Reino Unido

A Financial Conduct Authority (FCA) da Grã-Bretanha vê o bitcoin como uma “commodity” e, portanto, planeja regulá-lo. Ele sugeriu, no entanto, que intervirá para supervisionar os derivados relacionados ao bitcoin. Essa falta de proteção do consumidor tem estado por trás de alertas recentes da FCA sobre os riscos inerentes às criptomoedas.

Ucrânia

O governo da Ucrânia criou um grupo de trabalho composto por reguladores de várias filiais para redigir propostas de regulamentação de criptomoeda, incluindo a determinação de quais agências terão supervisão e acesso. Além disso, um projeto de lei já antes da legislatura traria trocas de criptomoedas sob a jurisdição do banco central.

Zimbábue

No final de 2017, um alto funcionário do banco central do Zimbábue afirmou que o bitcoin não era “realmente legal”. Embora a medida em que pode e não pode ser usada ainda não esteja clara, o banco central está aparentemente realizando pesquisas para determinar os riscos.